El peligro de las «Garantías de Papel» en los Contratos de Mandato
En el mundo financiero actual, muchas empresas de tecnología y servicios ofrecen modelos de inversión atractivos basados en la compra de facturas (factoring). Sin embargo, bajo la figura legal del «Mandato sin Representación», se tejen estructuras que pueden dejar al inversionista y a las empresas participantes en una vulnerabilidad absoluta.
Desde Factoring Abogados, desglosamos la realidad jurídica que las páginas web no muestran.
¿Qué es realmente una «Garantía de Papel»?
Es común encontrar contratos donde la empresa mandataria asegura «respaldar» la operación. No obstante, si usted entrega capital a una Sociedad por Acciones Simplificada (S.A.S.), su única garantía es el patrimonio de esa sociedad.
Si el capital pagado de la empresa es insuficiente frente al volumen de dinero que administran, usted no tiene una garantía real (como una hipoteca o un aval bancario), tiene una promesa que se desvanece ante una insolvencia.
3 Alertas Rojas para el Inversionista
Si usted es una persona natural buscando rentabilidad, verifique esto antes de firmar:
- Libre Administración: Si el contrato permite que la empresa use su dinero «libremente», usted ha perdido el control de su capital.
- Falsa Legitimidad: El uso de logos de Fiduciarias, Centrales de Riesgo o Bancos no significa que estas entidades vigilen o garanticen su dinero. Son simples proveedores de servicios.
- Captación Ilegal: Recibir dinero del público prometiendo rentabilidades fijas sin ser una entidad financiera vigilada es un delito. Su capital podría ser congelado en una intervención estatal.
El Riesgo para la Empresa Deudora
Si su empresa vende facturas o acepta que terceros fondeen su operación a través de mandatos, cuidado:
- Usted podría estar participando involuntariamente en un esquema de captación ilegal de recursos.
- Ante una intervención administrativa de la contraparte, sus pagos podrían quedar en un limbo legal, afectando su flujo de caja y reputación crediticia.
La Importancia de la Diligencia Debida (Due Diligence)
Recientemente, en Factoring Abogados realizamos una auditoría legal donde descubrimos que una empresa operaba con un objeto social que no le permitía administrar recursos de terceros. Este hallazgo permitió a nuestro cliente retirar su capital antes de que la situación fuera irreversible.
La confianza no es un argumento legal. Antes de transferir sus recursos, asegúrese de que la estructura jurídica soporte un escenario de crisis.
¿Necesita revisar su contrato actual o el de su empresa? En Factoring Abogados somos expertos en blindaje jurídico para operaciones de factoring y mandatos comerciales. No espere a que el incumplimiento sea un hecho.BLOG