Hay momentos en la vida donde las matemáticas simplemente no cuadran. Una pérdida de empleo, una enfermedad o un mal negocio pueden hacer que las deudas superen nuestros ingresos.
Cuando esto pasa, muchos deudores cometen el error de esconderse, cambiar de teléfono o esperar a que lleguen los embargos.
En Factoring Abogados, queremos que sepas que existe una herramienta legal poderosa diseñada para estas crisis: La Ley de Insolvencia de Persona Natural No Comerciante. No es un truco, es tu derecho a una segunda oportunidad.
¿Qué es la Ley de Insolvencia?
Es un proceso legal (regulado por el Código General del Proceso) que te permite sentarte con todos tus acreedores (bancos, cooperativas, personas naturales, DIAN) en una misma mesa para renegociar tus deudas bajo tus condiciones reales de pago.
No es «no pagar»; es pagar lo que puedes, sin sacrificar tu mínimo vital y dignidad.
Los 3 «Superpoderes» de declararse en Insolvencia
Al iniciar este trámite con un abogado experto, se activan protecciones inmediatas que ningún otro proceso ofrece:
- Suspensión Inmediata de Embargos: Si ya tienes un embargo sobre tu sueldo, casa o vehículo, este proceso ordena al juez que lo detenga. ¡Sí, se suspenden los remates y se levantan las medidas cautelares!
- Adiós a las Llamadas de Cobro: Por ley, una vez admitido el trámite, las casas de cobranza no pueden seguir acosándote. Toda la comunicación se hace a través del proceso.
- No más Intereses Moratorios: La deuda se congela. Dejas de pagar esos intereses que crecen como una bola de nieve y te enfocas en negociar el capital.
¿Quiénes pueden aplicar? (Requisitos Básicos)
No todo el mundo aplica. Para acogerte a esta ley, debes cumplir estas condiciones:
- Ser Persona Natural NO Comerciante: No puedes tener registro mercantil activo como comerciante.
- Cesación de Pagos: Tener dos (2) o más deudas vencidas por más de 90 días.
- Pluralidad de Acreedores: Deberle dinero a dos (2) o más entidades o personas diferentes.
- Monto de la Deuda: Que el valor de las deudas vencidas represente más del 50% del total de tus pasivos.
¿Qué pasa si no logro un acuerdo?
El objetivo principal es lograr un acuerdo de pago a 5 años. Pero, si tus acreedores no aceptan tu propuesta, pasamos a la Liquidación Patrimonial. Aquí, entregas los bienes que tengas (si los tienes) para pagar hasta donde alcance, y el resto de las deudas (el saldo insoluto) se borra legalmente. Quedas a paz y salvo, listo para empezar de cero.
Conclusión: No dejes que el agua te llegue al cuello
La insolvencia no es el fin, es un nuevo comienzo. Es la forma legal de decirle al sistema: «Quiero pagar, pero necesito condiciones justas».
Si cumples con los requisitos, no esperes a perder tu casa en un remate.
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