Guía de Cumplimiento en Factoring: Blindaje Legal y Derechos del Deudor
En el mundo del factoring y la gestión de cartera, la seguridad jurídica no es solo una opción, es una obligación. Para que una empresa de cobranza opere legalmente en Colombia, debe implementar sistemas robustos de prevención de riesgos. Pero, ¿qué sucede cuando un deudor duda de la legitimidad de quien le cobra? En este artículo explicamos el paso a paso para ambas partes.
1. El Blindaje de la Empresa: ¿Cómo cumplir con la ley?
Para evitar imprecisiones que resulten en sanciones de las Superintendencias o demandas judiciales, las empresas deben adoptar el sistema que les corresponda: SARLAFT (Sector Financiero) o SAGRILAFT (Sector Real).
Paso a paso para una gestión segura:
Designación del Oficial de Cumplimiento:
Es el encargado de vigilar que la empresa no sea utilizada para lavar activos. Debe estar debidamente registrado ante la entidad de control.
Debida Diligencia (Due Diligence):
Antes de comprar una factura o iniciar un cobro, la empresa debe verificar el origen de los recursos y la identidad de las partes. No tener trazabilidad es el error legal más común.
Manual de Procedimientos y Ética:
Documento que garantiza que los gestores de cobro sigan la Ley 2300 de 2023 (Ley «Dejen de Fregar»), evitando el acoso y protegiendo la reputación de la entidad.
Reporte de Operaciones (ROS):
La obligación de informar operaciones sospechosas ante la UIAF para proteger la responsabilidad penal de los socios y representantes.
2. El Deudor: ¿Cómo verificar que la empresa cumple?
Un deudor tiene el derecho legítimo de saber con quién está interactuando. Si tienes dudas sobre la empresa que te realiza el cobro, puedes actuar mediante un Derecho de Petición (Art. 23 de la Constitución).
¿Qué información puedes solicitar formalmente?
Acreditación de la Cartera:
Exigir la copia del título valor y la cadena de endosos que faculta a la empresa para cobrarte.
Certificado de Existencia y Representación:
Para confirmar que la empresa está legalmente constituida con un objeto social que incluya el factoring.
Cumplimiento de Prevención de Riesgos:
Solicitar información sobre si la entidad cuenta con un manual de SAGRILAFT o SARLAFT y quién es su oficial de cumplimiento.
Política de Habeas Data:
Verificar cómo están protegiendo tus datos personales bajo la Ley 1581 de 2012.
3. ⚠️ Advertencia Legal: Consecuencias del Incumplimiento
Es vital entender que el cumplimiento normativo es el único escudo válido en un proceso de cobro. Si una empresa de cobranza no puede demostrar estos estándares:
Riesgo de Nulidad:
La falta de transparencia en la debida diligencia puede ser usada en tribunales para cuestionar la legitimidad del cobro.
Sanciones de la SIC:
Si se vulneran los derechos del consumidor o se reporta mal a las centrales de riesgo sin cumplir el debido proceso, la empresa se expone a multas millonarias.
Intervención de la SuperSociedades:
Las empresas que operan sin sistemas de gestión de riesgo (LA/FT) pueden enfrentar sanciones de hasta 200 salarios mínimos o incluso la cancelación de su personería jurídica.BLOG