Vas al banco con la ilusión de pedir un crédito para libre inversión, una tarjeta o financiar un vehículo, y recibes la temida respuesta: «Lo sentimos, su solicitud ha sido rechazada por sus antecedentes crediticios».

Estar «reportado» es uno de los obstáculos financieros más grandes en Colombia. Pero, ¿sabías que muchas veces esos reportes permanecen más tiempo del legal o contienen errores que un abogado puede corregir?

En Factoring Abogados, te explicamos paso a paso cómo verificar tu estado y qué soluciones legales existen.

1. ¿Cómo saber si estoy reportado? (Consultar Gratis)

Lo primero es confirmar la información. Muchos clientes llegan a nuestra oficina asumiendo que están reportados sin haber visto su historial.

En Colombia existen principalmente dos grandes centrales de riesgo: Datacrédito Experian y TransUnion (antes Cifin).

• La buena noticia: Por ley, tienes derecho a consultar tu historia de crédito de forma gratuita al menos una vez al mes.
• Dónde hacerlo: Puedes ingresar a las páginas oficiales de Midatacredito o TransUnion y registrarte. No necesitas pagar planes premium solo para ver si tienes un reporte negativo.

2. «Estar en Datacrédito» no es malo

Es importante aclarar un mito: Todos los que tenemos vida crediticia estamos en Datacrédito. Si tienes un plan de celular o una tarjeta, estás ahí.

• Reporte Positivo: Dice que pagas a tiempo. Es tu carta de presentación para que te presten dinero.
• Reporte Negativo: Es la alerta que indica que entraste en mora. Este es el que nos preocupa y el que bloquea tu vida financiera.

3. ¿Cuánto tiempo dura el castigo? (La Ley de «Borrón y Cuenta Nueva»)

Esta es la pregunta del millón. La Ley 2157 de 2021 trajo reglas claras sobre cuánto tiempo puede permanecer un dato negativo:

1. Si ya pagaste la deuda: El reporte negativo permanecerá el doble del tiempo que estuviste en mora, pero con un tope máximo de 4 años.

1. Ejemplo: Si te atrasaste 3 meses y pagas hoy, estarás reportado 6 meses más. Si te atrasaste 5 años y pagas hoy, estarás reportado 4 años (el tope máximo).
2. Si NO has pagado la deuda: Aquí es donde entra la asesoría legal. El reporte no puede ser eterno. Existe la Caducidad del Dato Negativo. Generalmente, si han pasado 8 años desde que entraste en mora y el banco no ha iniciado acciones legales efectivas, el reporte debe ser eliminado, aunque la deuda siga existiendo.

4. ¿Cuándo necesitas un Abogado?

A veces, el sistema falla. Los bancos olvidan borrar el reporte después de cumplido el tiempo, o reportan deudas que ya no existen, o fuiste víctima de suplantación de identidad.

En Factoring Abogados gestionamos:

• Derechos de Petición Especializados: Para solicitar la eliminación inmediata de reportes que ya cumplieron su tiempo de castigo.
• Acciones de Tutela: Para proteger tu derecho al Habeas Data si la entidad ignora la petición.
• Levantamiento de Reportes por Suplantación: Si alguien sacó una línea a tu nombre y no la pagó.

5. Para Empresas: Cuidado con cómo reportas

Si eres empresario y tus clientes no te pagan, reportarlos en centrales de riesgo es una herramienta de presión válida, pero peligrosa si no se hace bien. Antes de reportar a un cliente moroso, debes haberle enviado una notificación previa (comunicación al deudor). Si reportas sin notificar, el deudor puede demandar y obligarte a borrar el reporte mediante tutela, perdiendo tú la herramienta de cobro.

¿Necesitas asesoría para gestionar tu cartera o reportar legalmente? Nosotros te capacitamos o manejamos el proceso por ti mediante nuestro servicio de outsourcing jurídico.

Conclusión

No permitas que un reporte injusto frene tus proyectos. Revisa tu historial hoy mismo y, si encuentras inconsistencias o castigos que ya debieron expirar, contáctanos.

¿Tu reporte negativo ya debería haber desaparecido? Agenda una consulta con Factoring Abogados y recupera tu tranquilidad financiera.BLOG